団体信用生命保険は、住宅ローン契約者専用の生命保険です。住宅ローン返済中に契約者が亡くなったなどの場合、住宅ローンの残債と同額の保険金が支払われます。

団体信用生命保険への加入を、住宅ローン契約の条件としている金融機関も多いです。契約者の死亡などによって貸付金の回収ができなくなることは、金融機関にとってのリスクになるためです。

なお、多くの場合、保険料は金融機関側の負担となります。また、死亡だけではなく、病気にかかった場合の特約などを付加することも可能です。金融機関によって異なるものの、特約を付加すると、0.3%前後住宅ローンの返済金利が上積みされます。

・多様な特約
団体信用生命保険には、死亡だけではなく三大疾病に罹患した場合にも保険金が支払われる三大疾病特約があります。三大疾病とは、がん・心筋梗塞・脳卒中です。

また、三大疾病に加えて糖尿病・高血圧・肝硬変・慢性膵炎（まんせいすいえん）・慢性腎臓病といった病気もカバーする八大疾病特約もあります。

ただ、特約で保険の対象にできるのは、指定された病気についてだけです。指定以外の病気や怪我で働けなくなったなどの場合は、保険金が支払われません。別途、生命保険会社経由で加入できる就労不能保険なども検討すると安全です。

・健康状態に注意
団体信用生命保険は生命保険の一種なので、加入するときには健康状態の審査を受ける必要があります。住宅ローンの契約者であれば、誰でも保険に加入できるわけではないので要注意です。

健康状態に不安があるけれど、保険は用意しておきたいという場合は、健康状態が改善してから住宅ローンを組むのも1つの方法です。

・先々を見据えたライフプランを組むことが重要
住宅ローンを組んで団体信用生命保険に加入すれば、他の生命保険に加入する必要はないという営業トークをする不動産営業マンは多いです。

しかし、団体信用生命保険は住宅ローンの残債しか保障していません。また、住宅ローンを完済したら団体信用生命保険は使えなくなります。

例えば住宅ローンを完済して子どもが独立したとしても、全くお金を残さなくて良いわけではありません。そして、住宅ローン完済後はかなり年齢が上がっているので、健康状態によっては新たに保険加入するのが難しいです。

あらかじめ、将来を見据えたライフプランを組むことが重要になります。